Con el factoraje de facturas, una empresa puede convertir rápidamente sus facturas pendientes en efectivo sin esperar la fecha límite de pago. Esto se hace vendiendo las facturas a un proveedor de servicios de factoraje que le paga a la empresa una tarifa de inmediato. Como resultado, la empresa puede disfrutar de un flujo de efectivo constante sin preocuparse por los retrasos en los pagos.

La empresa puede respirar aliviada con el proveedor de servicios de factoraje asumiendo la responsabilidad de cobrar los pagos de sus clientes. La empresa ahora está libre de la preocupación de cobrar los pagos.

Comparación de financiación de facturas y factoraje de facturas

Tanto la financiación de facturas como el factoring de facturas funcionan con principios similares. En el caso del factoraje, una empresa entrega las facturas pendientes de sus clientes a un tercero proveedor, quien asume la responsabilidad de cobrar el pago a las partes que deben las deudas.

La financiación de facturas implica la transferencia inmediata del importe de la factura de un proveedor de servicios a la empresa, a cambio de un cargo. Posteriormente, al recibir el pago del cliente, la empresa está obligada a reembolsar el mismo monto al proveedor del servicio. Esta forma de financiación implica que un tercero otorgue crédito a la empresa.

Comparación de factoraje de facturas y descuento de facturas

El descuento de facturas implica obtener un anticipo de efectivo de un tercero, que normalmente no es equivalente al monto total de la factura. Cuando el cliente finalmente paga la factura, el proveedor de servicios obtiene el monto total y luego reembolsa el saldo restante a la empresa. Este enfoque facilita un flujo de caja estable para la empresa.

Ventajas del factoraje de facturas

• El factoraje de facturas permite que una empresa tenga un flujo de efectivo más calculable, lo que facilita una mejor planificación de inversiones y una distribución eficiente de los fondos dentro de la organización.
• Ya no es necesario que las empresas manejen su propia gestión de cuentas por cobrar y rastreen las facturas impagas, ya que el proveedor de servicios se encarga de ello.
• Se sabe que la factorización de facturas es una opción más rentable en comparación con la adquisición de un préstamo de un banco, y a las empresas les suele resultar menos complicado finalizar un acuerdo para la factorización que para un préstamo.

Las pequeñas empresas pueden utilizar el factoraje de facturas como una solución de financiación

Determinar la viabilidad de utilizar los servicios de factoraje de facturas para pequeñas empresas depende de varios factores. Surge el tema de los honorarios y la empresa debe evaluar si puede sostener el costo del factoraje, lo que implica sacrificar una parte de sus ingresos. Esto es factible si la empresa posee una estrategia operativa sólida.

Los servicios de factoraje generalmente se limitan a atender a empresas en el sector B2B. Esto significa que las empresas que atienden principalmente a clientes individuales pueden no ser elegibles para los servicios de factoraje.

¿Cuál es el gasto que implica el factoring de facturas?

Una empresa con mayores cuentas por cobrar está sujeta a cargos de factoraje reducidos. Los proveedores de servicios cobran tarifas de factoring, comúnmente conocidas como tasas de factoring, que generalmente varían entre el 0,5% y el 5% de las cuentas por cobrar y son pagadas mensual o anualmente por la empresa.