¿Qué tipos de préstamos respalda la SBA?

Hay una variedad de préstamos disponibles a través de la Administración de Pequeñas Empresas que pueden ayudar a financiar y hacer crecer un negocio. Los tres tipos principales de préstamos de la SBA incluyen préstamos 7(a), préstamos CDC/504 y micropréstamos. Cada uno de estos préstamos está diseñado para satisfacer las necesidades específicas de diferentes tipos y tamaños de empresas. Por ejemplo, los préstamos 7(a) se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como capital de trabajo, compras de equipos o para refinanciar deudas. Los préstamos CDC/504 son específicamente para proyectos más grandes a largo plazo, como actualizaciones o expansiones de instalaciones. Los microcréditos, por otro lado, son generalmente más pequeños y están dirigidos a negocios nuevos o incipientes. Al considerar qué préstamo de la SBA es adecuado para las necesidades de su negocio, es importante tener en cuenta factores como las tasas de interés, los plazos de pago y los requisitos de elegibilidad. Consultar con un prestamista aprobado por la SBA puede ayudarlo a asegurarse de tomar la mejor decisión para el futuro financiero de su negocio.

• Préstamo SBA 7(a), por hasta $5.5 millones en efectivo con plazos de hasta siete años
• Préstamos CDC/504, que están destinados específicamente a compras como bienes inmuebles y maquinaria con plazos de hasta 25 años.
• Micropréstamos de la SBA por un máximo de $50,000, que se pueden devolver hasta por seis años

Contrariamente a la creencia popular, un préstamo de la SBA no es una simple bolsa llena de efectivo y adornada con un signo de dólar para financiar su proyecto empresarial visionario. Desafortunadamente, no es tan fácil. Sin embargo, tenga en cuenta que existen tres programas distintivos de préstamos de la SBA, cada uno con características, beneficios y requisitos únicos.

Al seleccionar entre estas tres opciones de préstamo, es importante tomar una decisión sabia ya que cada préstamo tiene un propósito distinto, que va desde proporcionar fondos para gastos comerciales hasta financiar compras significativas de activos fijos.

El tipo de préstamo comercial preferido y versátil es el préstamo SBA 7(a), comúnmente conocido como préstamo a plazo tradicional.

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo de la SBA?

Bajas tasas de interés

Obtener un préstamo para una pequeña empresa puede generar aprensiones en torno al costo total del préstamo en el futuro. De ahora en adelante, la tasa de interés de ese préstamo se convierte en un área importante de preocupación, ya que las tasas de interés bajas tienen un beneficio considerable.

Los préstamos de la SBA ofrecen tasas de interés increíblemente bajas que dependen de su solvencia y calificaciones. Sin embargo, potencialmente puede recibir una tasa tan baja como 6.75% con un préstamo SBA 7(a). Tenga en cuenta que, si bien los préstamos y micropréstamos CDC/504 tienen ligeras variaciones, son igual de asequibles.

El préstamo de la SBA ofrece un beneficio significativo en comparación con otros préstamos a plazo: no hay riesgo de que las tasas de interés se disparen a dos dígitos o más.

Ciertamente, hay otros préstamos que tienen un costo más alto debido a varios factores. Los préstamos que no pertenecen a la SBA pueden imponer tasas de interés más altas por motivos como ofrecer dinero rápido o apostar más a las personas con un historial crediticio escaso o nulo. Sin embargo, si necesita un préstamo a largo plazo, no hay mejor opción que un préstamo de la SBA cuando se trata de capital a bajo interés.

Disponibilidad de dinero

Entendemos que obtener financiación para su pequeña empresa a menudo puede parecer una tarea desalentadora, y somos conscientes de que probablemente ya lo sepa. (Hola, estamos aquí para ayudarle.) Además, tras la recesión económica, los bancos se han vuelto cada vez más reacios a proporcionar incluso pequeñas cantidades de dinero a las empresas locales. El riesgo es el término menos favorecido de un banco.

Los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a una situación difícil. Sin embargo, existen numerosas opciones disponibles para la financiación empresarial, gracias al auge de los prestamistas alternativos. Estos prestamistas ofrecen préstamos comerciales no bancarios para los que es más fácil calificar. Sin embargo, para aquellos dueños de negocios que requieren una gran suma de dinero y no pueden obtenerla a través de una organización financiera convencional, ¿qué curso de acción deben tomar?

Los préstamos de la SBA ofrecen un beneficio irresistible de adquisición de capital. El programa de préstamo 7(a) permite pedir prestado hasta $5,5 millones, lo que permite obtener una cantidad sustancial de capital.

Los bancos están más inclinados a otorgar préstamos multimillonarios si la Administración de Pequeñas Empresas colabora con ellos para garantizar hasta el 85% de dichos préstamos en caso de incumplimiento del prestatario. Esta colaboración mejora los niveles de comodidad de los bancos para otorgar préstamos, y no perciben el riesgo como un atributo negativo cuando se trata de estos préstamos. En consecuencia, se incrementa la disponibilidad de más capital para los prestatarios que buscan financiamiento con la participación de la SBA.

Condiciones de pago

Asegurarse de que su préstamo para pequeñas empresas no cause estrés adicional es crucial para la supuesta utilidad del préstamo. Es imperativo ubicar el producto apropiado para sus necesidades financieras mientras confía en que el cronograma de pago se alinea con el flujo de efectivo de su negocio.

Los préstamos de la SBA ofrecen un beneficio significativo en términos de su reembolso y cronograma de pago, que no representan una carga financiera para su negocio, además de tener los plazos de pago más largos disponibles.

Los préstamos para pequeñas empresas generalmente implican plazos de pago que son significativamente más cortos. Esto significa que los préstamos a corto plazo requieren un período de reembolso de un máximo de tres meses, con pagos diarios o semanales. Los préstamos a plazo no bancarios, aunque pueden parecer más indulgentes, simplemente le permiten un máximo de cinco años para pagar el monto principal.

Los préstamos de la SBA ofrecen una ventaja significativa, brindándole más libertad de acción. Para la compra de bienes inmuebles, puede realizar pagos mensuales durante 25 años, para equipos es de 10 años y el capital de trabajo suele ser de hasta siete años. Esta flexibilidad lo ayuda a adaptar los pagos de su préstamo a su plan de negocios a medida que se desarrolla.

Bajo pago

Su prestamista puede solicitar un pago inicial cuando busque financiamiento, según el tipo de préstamo que busque. El tamaño del depósito para préstamos para pequeñas empresas está determinado por varios factores, como el monto del préstamo, el propósito, el tipo y su historial financiero, y un crédito deficiente generalmente conduce a requisitos de pago inicial más altos.

Los préstamos de la SBA se destacan como uno de los tipos de préstamos comerciales que generalmente requieren un pago inicial, sin embargo, la cantidad requerida es notablemente menor en comparación con muchos otros tipos de préstamos. Esta es una ventaja significativa de los préstamos de la SBA, ya que solo un pago inicial del 10 % al 20 % es suficiente para un préstamo SBA 7(a) o un préstamo CDC/504. Además, un micropréstamo de la SBA no exige ningún pago inicial.

Si te encuentras con préstamos que exigen hasta un 30% de pago inicial, hay otros que no. Si tiene la oportunidad de adquirir una opción que requiera un pago inicial más bajo, no dude en explorarla.

Flexibilidad para usar los fondos

Ciertos tipos de préstamos comerciales pueden venir con estipulaciones sobre cómo se utilizan los fondos, pero esto no es necesariamente un aspecto negativo. Por ejemplo, si está buscando financiación de equipos o financiación de facturas, está claro que necesita financiación para un propósito particular.

Ocasionalmente, los empresarios simplemente requieren capital. Si bien es crucial tener una estrategia bien pensada para utilizar el financiamiento de su pequeña empresa, especialmente para un préstamo de la SBA, ya que un plan integral es un requisito previo para la aprobación, surgen circunstancias imprevistas o los planes pueden fracasar. En tales situaciones, es beneficioso tener la flexibilidad para adaptarse.

Tener acceso a préstamos SBA 7(a) significa que las posibilidades de gasto son amplias. Estos fondos tienen condiciones increíblemente flexibles, lo que permite una amplia gama de opciones, como la refinanciación de deuda, la compra de terrenos, la reposición de existencias y la financiación de mejoras. En otras palabras, las oportunidades de inversión son enormes.

Los préstamos proporcionados por el CDC/504 son poco adaptables ya que están destinados exclusivamente a activos fijos como bienes inmuebles y equipos. Estos préstamos no pueden ser utilizados como capital de trabajo. Del mismo modo, también existen pautas específicas para la utilización de micropréstamos de la SBA.

Los préstamos de la SBA tienen una ventaja a pesar de todo.