¿Cómo funciona un adelanto en efectivo para comerciantes (MCA)?

La obtención de un MCA es rápida ya que implica un procedimiento sencillo. Sin embargo, la suma de dinero para la que califica depende del alcance de sus transacciones diarias con tarjeta de crédito.

En cuestión de días, podría recibir una suma de dinero que oscila entre un par de miles de dólares y más de $200,000. Sin embargo, el período de reembolso de estos fondos suele ser breve, con frecuencia menos de 18 meses.

La tasa de factor para la financiación de su pequeña empresa depende de cuánto recibe y puede variar entre 1,1 y 1,5. La capacidad financiera de su empresa es el determinante clave de su tasa de factor. Una posición crediticia superior equivale a una tasa de factor reducida.

Suponga que obtiene un MCA de $100 000 con una tasa de factor de 1,2. Como resultado, su deuda total será de $120,000.

Su prestamista deducirá los fondos adeudados de sus transacciones diarias con tarjeta de crédito hasta que se hayan reembolsado. La tasa de retención, que generalmente cae dentro de un rango de 10% a 20%, es el porcentaje de cada transacción que se retendrá para este propósito.

La mayoría de los prestamistas deducirán los fondos adeudados de su cuenta sin requerir ninguna acción por su parte. El plan de pago está estructurado en torno a una proporción fija de sus ventas diarias, lo que significa que no habrá ningún estrés financiero si su empresa experimenta una disminución repentina de las ventas.

¿Cuáles son los requisitos para adquirir un anticipo de efectivo comercial?

Obtener la aprobación para un MCA es muy sencillo, ya que no se necesita una amplia experiencia comercial, a diferencia de lo que sucede cuando se solicita un préstamo para pequeñas empresas. Incluso si tiene un historial de crédito menos que estelar, aún puede ser considerado elegible en la mayoría de los casos.

Para los propietarios de pequeñas empresas con mal crédito, es necesario demostrar seis meses de transacciones con tarjeta de crédito. Un historial de ventas positivo puede aumentar las posibilidades de obtener la aprobación.

Los bancos convencionales no suelen proporcionar MCA, lo que significa que es necesario encontrar un prestamista alternativo. Los mercados de préstamos demuestran ser una fuente valiosa para las personas, ya que pueden enviar una sola solicitud y recibir varias ofertas de múltiples prestamistas.

Después de seleccionar un prestamista, se le pedirá que proporcione los siguientes detalles al completar su solicitud:

• Prueba de identidad
• Información del contacto
• La cantidad que quieres pedir prestada
• informacion de la empresa
• Estados de cuenta bancarios y de procesamiento de tarjetas de crédito
• Declaraciones de impuestos comerciales

Ventajas de la financiación de MCA

• El proceso de aprobación de MCA es rápido y la solicitud es sencilla. Los préstamos de MCA requieren un papeleo mínimo, a diferencia de los préstamos para pequeñas empresas, y los fondos podrían estar en su cuenta en cuestión de días.
• Los préstamos para pequeñas empresas pueden no ser siempre una opción factible para las empresas que carecen de historial crediticio o experiencia empresarial. En tales casos, Merchant Cash Advances (MCA) puede servir como una solución viable. Para calificar para un MCA, las empresas deben demostrar un alto volumen de transacciones con tarjeta de crédito.
• Los fondos de MCA ofrecen una amplia gama de utilidades. Sin obligaciones de gasto estipuladas de ningún tipo, te permiten dar rienda suelta a tu imaginación para descifrar el mejor uso del dinero obtenido a través de ellas.
• No es necesaria la garantía, ya que solo requieren un compromiso con respecto a un cierto porcentaje de sus pagos futuros con tarjeta de crédito, lo que hace que los requisitos de garantía sean innecesarios.

Contras de la financiación de MCA

• Los adelantos en efectivo para comerciantes tienen un costo considerable, con tarifas exorbitantes, que aumentan si obtiene un factor de tasa alto. Incluso con un factor de tasa bajo, aún podría verse afectado con una APR de hasta el 35%.
• Las MCA carecen de regulación federal y, en cambio, están sujetas al Código Comercial Uniforme guiado por el estado. Esta falta de regulación federal los hace exentos de las leyes de protección al consumidor, incluida la Ley de Veracidad en los Préstamos, lo que los hace intrincados e incomprensibles para un número considerable de empresarios.
• Su prestamista no lo ayudará a establecer su crédito comercial, ya que no informan los pagos puntuales a las agencias de crédito. MCA no puede crear crédito comercial, pero tampoco puede dañarlo.
• Un MCA puede brindar un alivio financiero temporal, pero eventualmente puede agravar los problemas de flujo de efectivo. Los pagos diarios obligatorios pueden convertirse en un pasivo, lo que lleva a una deuda perpetua y dificulta el crecimiento de su negocio.